Онлайн заявки на кредиты украина
Что нужно, чтобы подать заявку на потребительский кредит?
Привет всем! На днях ко мне за консультацией обратилась Юлия Александровна, которая впервые за всю жизнь решилась на потребительский кредит. А в первый раз, как вы сами понимаете, страшно почти все. Обсудили все необходимые документы, рассказал, что заявку на потребительский кредит подать не так-то уж и сложно. Вроде успокоил, на следующий день Юлия Александровна пришла и все оформила, причем осталась вполне довольна. И ее опыт показывает, что заявка на кредит – не такое муторное дело, как может показаться. Разбираю этот процесс подробнее в своей статье.
Что нужно, чтобы подать заявку на потребительский кредит.
Обязательным условием для получения займа является предоставление заявки, в которой клиент разместит достоверные контактные данные, персональные сведения и информацию об актуальном уровне платежеспособности.
Как правило, вместе с анкетой выбранные для сотрудничества банки требуют передать на проверку пакет документов, включающий оригинал справки о доходах и копию паспорта гражданина.
Изредка можно отказаться от подтверждения платёжеспособности. В этом случае повысится оперативность рассмотрения заявки, но кредитор будет вынужден ограничить сумму займа, снизить сроки действия сделки и увеличить процентные ставки.
Как заполнить заявку на кредит.
Сложность процедур, связанных с заполнением заявлений на получение банковских кредитных продуктов, во многом зависит от условий сделки, на заключение которой претендует потенциальный заемщик.
В основном при оценке кредитоспособности гражданина учитываются паспортные данные (возраст, ФИО, наличие гражданства и адрес постоянной регистрации). Требуется также предоставить сведения об источниках доходов и информацию касательно трудоустройства.
В заявке нужно указать:
Выбранный тип кредитного продукта:
Быстрый экспресс-кредит. Товарная рассрочка. Пластиковая карта. Потребительский кредит. Целевая ссуда. Обеспеченный заем.
Достоверные паспортные данные заемщика:
ФИО. Дата рождения. Номер и серия паспорта. Сведения о прописке.
Данные контактного лица. Номер мобильного телефона. Адрес электронной почты. Сведения о постоянной прописке или временной регистрации с учетом реального места проживания.
Параметры будущего займа:
Сроки действия сделки. Сумма кредита. Дополнительные услуги. Приемлемые ставки.
Семейное положение. Состав семьи. Согласие на получение займа. Наличие загранпаспорта. Отсутствие проблем с законом. Сведения о состоянии здоровья.
Информацию о текущем месте трудоустройства и стаже работы:
Реквизиты предприятия. Занимаемая должность. Рабочий номер телефона. Сумма заработка за полгода. Полный трудовой стаж.
Сведения о платежеспособности:
Источники доходов. Наличие прав собственности. Актуальные расходы. Дополнительный заработок. Незакрытые кредитные сделки. Отсутствие факта банкротства.
Информацию касательно обеспечения:
Номер страхового полиса. Договор залога. Договор поручительства.
Иными словами, не рекомендуется допускать просроченные платежи или иные нарушения договора. Дополнительно некоторые кредиторы просят указать в заявке цели использования полученных взаймы денежных средств.
Как подать заявку на кредит.
Заполнив заявление на получение кредита, нужно выбрать безопасный и быстрый способ для подачи заявки. Если кредитор занимается заключением сделок дистанционно, заемщик вправе отказаться от посещения офиса учреждения. Однако для получения долгосрочных займов и обеспеченных кредитов клиенту все же придется обратиться в отделение банка.
Способы подачи заявки:
В офисе финансового учреждения. Через сайты посредников (брокеров). С помощью системы интернет-банкинга. Путем звонка на горячую линую банка.
Первенство в плане популярности удерживает классический метод подачи заявления, предполагающий личное посещение клиентом ближайшего отделения кредитной организации. В этом случае с собой нужно прихватить не только паспорт, но и требуемый для получения займа пакет документов.
Некоторые банки сначала принимают заявку, затем рассматривают ее в течение суток, а сделку заключают только на следующий рабочий день.
Самый комфортный метод подачи заявления на получение кредита предполагает использование официального сайта банка. Во-первых, кредитор гарантирует оперативное рассмотрение кандидатуры потенциального клиента.
Во-вторых, системы онлайн-банкинга оснащены многоуровневыми механизмами защиты, которые обеспечивают сохранность конфиденциальной информации. В-третьих, банки часто предоставляют скидки при подаче заявок в режиме онлайн. Процентные ставки снижаются на 0,25-1,5% по сравнению со сделками, оформленными в офисе.
Процедура подачи заявок с помощью мобильных приложений практически не отличается от использования сайта банка, а вот привлечение брокеров может вызвать множество проблем.
Услуги посредников приходится оплачивать по действующим тарифам, которые часто составляют до 5% от полученной взаймы суммы. Однако в работе с кредитными брокерами есть неоспоримое преимущество. Посредники несут ответственность за подготовку к процессу кредитования.
Эксперты занимаются сбором документов, оказывают помощь при заполнении заявок и советуют максимально выгодные для нанимателя кредитные продукты.
Если нужно оформить долгосрочную ссуду, стоит обратиться к специалистам, но при получении быстрых и краткосрочных кредитов их услуги будут абсолютно бесполезными для заемщика.
Насколько безопасен процесс подачи заявок.
Кредиторы пытаются максимально обезопасить процесс подачи заявок любым из доступных способов. Сайты финансовых учреждений предполагают осуществление финансовых операций, поэтому к ним выдвигаются крайне жесткие требования, нарушение которых приводит к блокировке URL-адреса браузером или антивирусом.
Обезопасить работу в системе интернет-банкинга позволит:
Ужесточение требований к сотрудникам финансового учреждения при приеме на работу. Информирование клиентов о правилах осуществления платежей в интернете. Использование на сайтах протоколов шифрования данных и сертификатов SSL. Применение многоуровневой аутентификации для подтверждения финансовых операций. Грамотное формирование должностных инструкций представителей кредитного отдела. Блокировка карт и счетов при возникновении подозрительной активности. Выдача секретных данных о действующих или закрытых сделках только по решению суда.
Представители банка, которые при выполнении профессиональных задач работают с конфиденциальными данными, обязаны подписать документы о неразглашении секретной информации.
Если сотрудники банка подозреваются в мошенничестве, незамедлительно следует отстранение от работы. В случае доказанного через суд факта умышленного распространения конфиденциальных сведений, которое привело к материальным или моральным убыткам, недобросовестного бывшего работника банка ожидает уголовное наказание.
Сколько занимает рассмотрение заявки.
Скорость рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов, в частности типа займа, объема размещенных данных, загруженности сотрудников финансового учреждения и способа подачи анкеты. Следует отметить, что в рамках процедур банковского кредитования предварительно одобренная заявка действует на протяжении месяца.
Стандартные сроки рассмотрения заявок:
От 2 до 5 минут при оформлении экспресс-кредита. Не более 15 минут в случае выпуска кредитных карт. Около получаса во время предоставления рассрочки. От 30 минут до 8 часов при потребительском кредитовании. Более 24 часов в процессе оформления обеспеченных займов. Несколько дней на этапе выдачи целевых ссуд (ипотеки).
Чем больше документов клиент предоставит на проверку, тем продолжительные будет стадия скоринга. Если нужно получить быстрый кредит, деньги на счету будут через 5 минут после подачи заявки, однако за столь оперативное обслуживание придется платить повышенные процентные ставки.
Потребительские кредиты наличными и банковские карты действительно выдаются в день обращения, однако на рассмотрение заявки уходит не более пару часов, после чего предоставляется лишь предварительное решение. Заключить договор удастся только после личного обращения в местный офис финансового учреждения.
Что делать в случае отклонения заявки.
Не нужно расстраиваться, если кредитор отклонил заявку. Зачастую причиной отказа в кредитовании является банальная опечатка.
Если клиент имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, оформить выбранную ссуду позволит устранение мелких оплошностей. Однако кредиторы не обязаны сообщать о причинах отклонения заявлений, поэтому порой приходится вручную методом исключения отыскивать ошибки.
Возможные причины отклонения заявок:
Неуказанные или несоответствующие действительности персональные данные. Опечатки, грамматические, синтаксические и пунктуационные ошибки. Умышленное искажение информации и предоставление недостоверных сведений. Спам — одновременная подача нескольких однотипных анкет от одного клиента. Несоответствие заемщика действующим требованиям финансового учреждения. Проблемы с репутацией, платёжеспособностью и состоянием кредитной истории. Наличие сведений о потенциальном клиенте в базе данных злостных неплательщиков.
Настоятельно рекомендуется обратиться к сотруднику выбранного банка за консультацией, в ходе которой без особых проблем можно обсудить параметры будущего займа и узнать реальные причины отклонения заявки.
Таким образом, заполнение и подача заявки на получение кредита является не самым сложным процессом, но заемщику нужно внимательно подойти к предоставлению необходимых банку сведений.
К сотрудничеству следует привлекать только проверенные организации, имеющие безупречную репутацию. Рекомендуется также избегать отклонения заявок, ведь каждый факт отказа в кредитовании влияет на состояние кредитной истории.
Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанке.
Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым.
Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.
Кто может взять кредит в Сбербанке.
Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов.
И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:
Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю. Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации. Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.
Какие кредиты можно взять в Сбербанке.
Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.
Кредиты на любые нужды без залога.
Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком.
Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн.
Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.
Пример «В прошлом году шла активная реклама – Сбербанк дает потребкредиты от 12,9% годовых. Я купился, пошел в банк, документов кучу собрал, думаю, возьму тысяч 500 на 5 лет, буду платить тысяч по 12 в месяц, добавлю своих, куплю машину. Первый вопрос: зарплатная карта есть? Говорю: зарплатная в другом банке, с нее перевожу на дебетовую Сберовскую. Девушка посчитала, позвонила куда-то, и говорит: вам могут одобрить кредит под 15,9%, но надо присоединиться к страховой программе и тогда кредит будет 550 тысяч, на руки получу 500, ежемесячный платеж 13500. Я ее спрашиваю, почему в рекламе про 12,9%? Она отвечает, что это если 500 000 брать на год и должна быть карта зарплатная. И нет гарантии, что без страховки одобрят. Вот такая реклама.»
Ипотечный кредит.
Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.
ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации. ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше. ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом. военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту. ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых. ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%. нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.
Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.
Рефинансирование кредитов.
Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки.
Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект.
Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере.
Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.
Почему отказывают в кредите в Сбербанке.
Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.
Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:
Просроченные кредиты в других банках Плохая кредитная история Низкий официальный доход Недостоверные сведения, указанные в анкете Неполный пакет документов Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ) Попытка получить кредит по паспорту другого человека.
А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:
Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента. Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок. Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность. Большое количество детей и других иждивенцев. Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее. Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.
Как взять кредит наличными в Сбербанке.
Наличные деньги прямо в кассе Сбербанк заемщикам сейчас не выдает. Средства кредита переводятся на карту (вашу действующую или, в случае ее отсутствия, на открытую карту Momentum, с которой вы можете снять их в любом банкомате).
Ориентироваться на промо-предложения Сбера смысла не имеет: по любому продукту (даже «льготному» и «спецпредложению» рассмотрение заявки происходит одинаково.
Итак, каким образом происходит кредитование человека «с улицы» (это специальный термин, которым банки обозначают клиента, самостоятельно решившего взять кредит, без предложения финансовой организации):
Заходим на сайт Сбербанка (sberbank.ru), находим нужный нам тип кредита, смотрим процентные ставки, сроки и необходимые документы. Готовим пакет документов. Приходим в отделение, обращаемся к оператору. Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок.
Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев.
В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей).
Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера). Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный). Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата. Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита). Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку. Оператор отправляет заявку в кредитный отдел. Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения. При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его. Тщательно прочитайте текст. Обратите внимание на полную стоимость кредита, процентную ставку, срок, размер ежемесячного платежа. Если одновременно заключается страховой договор, не пролистывайте его: часто оператор не акцентирует внимание или вовсе умалчивает о размере и типе включенной в тело кредита страховой премии. При этом страховой договор прикладывается к кредитному, и заемщик машинально его подписывает. О том, как вернуть страховку по кредиту, читайте здесь: Как вернуть страховку по кредиту – инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.
Как взять кредит в Сбербанк Онлайн.
Если у вас есть карта Сбербанка и вы зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, можно подать заявку на кредит прямо через этот сервис.
Более того, Сбер даже стимулирует клиентов обращаться за кредитами в электронном виде. Например, по потребительским кредитам без обеспечения ставка при обращении через Сбербанк Онлайн ниже, чем при оформлении заявки в банке, на 0,5% годовых.
Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:
Входим под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн. В главном меню выбираем один из двух вариантов: В промо-окне ищем вариант с предлагаемой акцией по кредиту, нажимаем «Оформить заявку». Заходим в подменю «Кредиты». Выбираем пункт «Взять кредит в Сбербанке». На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей. Обратите внимание на верхние графы («Обычные условия»/ «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке») – от них будет зависеть процент по кредиту. Здесь же можно выбрать присоединение к «программе страховой защиты кредита» или отказаться. Это не индивидуальная страховка, после получения кредита вернуть ее будет сложно. Нажимаем «Оформить кредит».
Заполняем анкету, подтверждаем, отправляем в банк.
Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию. Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление. В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе. Если кредит одобрен, можно поступить рассмотренными ниже путями.
Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка или нет желания получать кредит на нее, для подписания кредитного договора придется идти в отделение банка. Здесь же специалист оформит карту Momentum, на которую спустя некоторое время (от 15 минут до трех суток) придут деньги.
При наличии карты заходим на страницу своей заявки (см. пункты 1 и 2). Выбираем пункт «Получить деньги». Откроется текст кредитного договора.
Внимательно читаем. Подписываем (ставим галочку в соответствующую ячейку). С номера 900 на телефон приходит код для подтверждения – вписываем его в открывшееся окно. Подтверждаем. Если потребуется оригинал кредитного договора, нужно будет сходить в то отделение банка, где оформлялся кредит.
Как получить кредит в Сбербанке на карту.
В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная.
Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.
С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка.
Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.
Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.
Пример «У Сбербанка из-за высокой ставки выдача кредитных карт приоритетнее других проектов. Хотела рефинансировать кредит на 180 000 рублей, пришла в банк, написала заявление. Доход у меня 70 000 рублей, есть зарплатная карта. Через день приходит СМСка: в кредите на рефинансирование отказано. Еще через 5 минут: вам предодобрена кредитная карта с лимитом 215 000 рублей. Карту взяла, а рефинансироваться пришлось в другом банке, там всё прошло без проблем».
Что такое предодобренное предложение.
Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:
«Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».
Чтобы отсеять не подходящих под условия клиентов, после нажатия вами кнопки «Оформить», банк сообщает основные требования: официальное трудоустройство с возможностью подтверждения, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет.
Далее оформление происходит так же, как в главе «Как получить кредит в Сбербанк Онлайн». Как правило, одобрение предложенного клиенту кредита происходит существенно быстрее, чем по заявке клиента «с улицы».
Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:
зайдя в Сбербанк Онлайн (здесь персональные предложения автоматически высвечиваются на главной странице); позвонив по номеру 900 и задав вопрос оператору; нажав соответствующую кнопку в терминале самообслуживания (нужна банковская карта); поинтересовавшись в любом отделении Сбербанка (потребуется паспорт).
Потребительский кредит — как и в каком банке лучше взять его под низкий процент.
Также вы найдете информацию о перекредитовании (рефинансировании) потребительских кредитов и ответы на часто задаваемые вопросы.
Статья будет интересна тем, кто хочет взять кредит с максимальной выгодой и комфортом. Более того, представленную публикацию будет полезно прочесть всем, кто интересуется финансами, в том числе личными.
Что такое потребительский кредит и каковы его особенности.
Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты.
Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда, которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например, оплата любых товаров или услуг.
Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств.
Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.
Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще, чем для других видов заимствования.
Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей. Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке, но и в магазинах. При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.
Преимущества потребительского кредита.
Среди плюсов потребительского кредита можно назвать следующие:
Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом. Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт. Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.
При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит. В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.
Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.
Недостатки потребительского кредита.
Среди минусов можно выделить:
Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку. Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов. Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.
Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.
Виды и формы потребительского кредита.
Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.
Существуют следующие формы потребительского кредитования:
персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги; кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг; овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете; рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.
Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования. Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.
Потребительский кредит онлайн.
Потребительский кредит онлайн – выгодная возможность для тех, кто ценит свое время и не хочет тратить несколько часов на поездку в банк.
За 1 – 2 часа вы сможете:
сравнить все интересующие вас предложения выбрать оптимальные условия подать заявки в несколько учреждений получить консультацию специалистов полностью оформить займ, не выходя из дома.
Наши эксперты подготовили подробную инструкцию, которая поможет вам быстро получить займ, минимизировать риск отказа и избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Документы для получения потребительского кредита.
Условия разных банков могут немного отличаться, но в любом учреждении вам потребуется предоставить:
Паспортные данные (в некоторых случаях просят отправить фотографию клиента с паспортом, чтобы убедиться, что заявку действительно подает владелец документа) Номер телефона (желательно сразу предоставить городской номер – консультант банка попросит его назвать в любом случае) Информацию о месте проживания (желательно, чтобы адрес совпадал с пропиской, указанной в паспорте) Данные о работе и доходах (место работы, стаж, приблизительную зарплату)
Если речь идет о крупных суммах, у вас могут запросить документы или копии документов, подтверждающие доход. Но для официально устроенных граждан в некоторых случаях достаточно устного подтверждения дохода от начальства, а для владельцев бизнеса – просто указания примерной месячной прибыли.
Как оформить потребительский кредит онлайн.
Большинство организаций позволяют сделать это на собственном сайте буквально за 2 – 3 минуты.
Выберите интересующие вас предложения вверху этой страницы Ознакомьтесь с условиями оформления Нажмите на соответствующие ссылки, чтобы перейти к подаче заявки Заполните все необходимые поля Ожидайте решения.
Как правило, после подачи заявки вам перезванивает менеджер кредитной организации, чтобы подтвердить вашу личность и уточнить детали.
В зависимости от выбранного банка вы можете лично подъехать за деньгами или вызвать менеджера на дом для подписания договора, а всю сумму получить на карту или другим удобным для вас способом.
Как повысить шансы на одобрение.
Сообщайте только достоверную информацию Даже если вам кажется, что можно утаить какие-то данные, не стоит этого делать. У банков очень обширные каналы проверки, а информация об обманщиках передается в общую базу. И в итоге вы рискуете получить отказ во всех организациях, в которые обратитесь. Не подавайте больше 5 заявок Каждая заявка также заносится в общую базу. И заемщик, который настойчиво «стучится во все двери», вызывает закономерное подозрение. Ваш будущий ежемесячный платеж не должен превышать 20 – 30% от вашего дохода Рассчитайте заранее, на какую сумму стоит претендовать. Обязательно сообщите о наличии недвижимости, транспорта, путешествиях и других займах, если таковые на вас оформлены. Любая собственность – это определенная страховка для банка. Путешествия (особенно за границу) наглядно показывают, что у вас действительно хороший доход и по итогам месяца у вас остаются свободные средства. А уже оформленный займ (если вы своевременно его погашаете) подтвердит вашу благонадежность. Кроме того, сокрытие того факта, что вы уже выплачиваете кредит, гарантированно насторожит кредитора.
Кредит с плохой историей.
Многие считают плохую кредитную историю непреодолимым препятствием. Действительно, крупные банки с опаской относятся к заемщикам с испорченной репутацией.
Но при необходимости оформить небольшой потребительский кредит и при предоставлении всех документов все равно есть шанс получить одобрение. Правда, нужно заранее готовиться к тому, что займ в таком случае вам предоставят на менее выгодных условиях – с повышенной процентной ставкой и, как правило, уменьшенным сроком полного погашения.
Более того, многие заемщики успешно пользуются этим методом, чтобы исправить кредитную историю, поскольку данные о погашении подобных займов также заносятся в БКИ.
Кредит без истории.
Потребительский кредит онлайн без историиМожно ли получить потребительский кредит без истории? Конечно, можно. Но вопреки распространенному заблуждению, часто это еще сложнее.
Заемщик с испорченной репутацией, так или иначе, для банка является уже «предсказуемым риском». И кредитная организация может просто застраховаться, предложив более выгодные для себя условия.
Заемщик без истории абсолютно непредсказуем. И многие банки не рискнут с ним связываться, особенно если речь идет о крупной сумме.
Тем не менее, если вы получили отказ в крупных кредитных учреждениях, также стоит попробовать обратиться за быстрым займом.
А если вы планируете взять потребительский кредит через несколько месяцев, уже сейчас можно сформировать положительную кредитную историю, оформив и своевременно погасив один-два микрокредита.
взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей украина